• p2p理財論壇
• 一、起源
• 二、概念
• 三、業(yè)務(wù)模式
• 純線上模式
• 線上線下模式（O2O）
• 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
• 本金擔(dān)保模式
• 四、群體分析
• 五、常見術(shù)語
• 六、注意事項
• 產(chǎn)品的風(fēng)險控制
• 所選產(chǎn)品平臺實力
• 合同規(guī)范性
• 網(wǎng)站建設(shè)服務(wù)

p2p理財論壇

概述

P2P是peer-to-peer的縮寫。P2P使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業(yè)與個人提供更大的方便。

一、起源

關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的起源，一般有兩種說法。一個是尤努斯（又稱尤納斯）教授；另一個是英國的Zopa。隨著貸款行業(yè)的不斷發(fā)展，也有很多企業(yè)在小額貸款里脫穎而出。

尤努斯生于1940年，他的貢獻是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾獎的，其模式跟現(xiàn)有的各大銀行沒有任何差別。英國的Zopa則完全是基于21世紀(jì)計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展而應(yīng)運而生的新模式，網(wǎng)絡(luò)的高效化使傳統(tǒng)的借貸模式可以從N21（運用網(wǎng)絡(luò)做直銷），12N（企業(yè)網(wǎng)上申請貸款）的兩步走模式，直接跨越到N2N（個人對個人放款）模式，省去了中間銀行，這也是Zopa所宣稱的，“摒棄銀行，每個人都有更好的交易”的來源。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸充分發(fā)展的結(jié)果是把銀行從借貸業(yè)務(wù)鏈中擠出去。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的N2N模式可以兼顧銀行和民間借貸的雙重優(yōu)勢。

二、概念

指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構(gòu)，把借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。

市場P2P理財公司眾多，產(chǎn)品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產(chǎn)品時能理性的、謹(jǐn)慎的選擇一款適合自己產(chǎn)品。同時，在選擇P2P公司時一定要多走動，多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模較大，信譽好的公司進行辦理業(yè)務(wù)，這樣可以保障投資者資金的安全。同時，一些有品牌背景支持的平臺是不錯的選擇， 最后選擇不動產(chǎn)抵押類的P2P理財產(chǎn)品風(fēng)險相對來說要小一些。

業(yè)內(nèi)專家分析指出，P2C模式是傳統(tǒng)P2P的延伸和升級，可幫助小微企業(yè)快速安全融資，為大眾提供了一個投資理財平臺。依靠戰(zhàn)略合作的融資性擔(dān)保公司，為企業(yè)做實地的貸前審查，資質(zhì)的審查、經(jīng)營流水審查、業(yè)務(wù)能力和財務(wù)報表等審核，在貸后監(jiān)管也基本能做到實地，每個月考察資金使用情況及業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)、經(jīng)營狀況，在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運營和還款能力，從而確保投資者資金安全。反擔(dān)保措施會向擔(dān)保公司抵押放款、股權(quán)、應(yīng)收賬款，相對銀行會有更強的反擔(dān)保措施，擔(dān)保公司相當(dāng)于加了一層全額利息擔(dān)保，對風(fēng)險進行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。

三、業(yè)務(wù)模式

純線上模式

是純粹的P2P，在這種平臺模式上純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種線上模式并不參與擔(dān)保；

線上線下模式（O2O）

線下P2P模式是指線上模式借貸流程中的審核、貸款發(fā)放等流程放在線下進行。線下模式審核和銀行貸款審核方式無二，一般需要抵押物，募集資金由線上模式平臺自主支配，貸給借款人，目前大多數(shù)P2P理財平臺其實都是線下模式。

線上P2P模式，是純線上純信用的網(wǎng)絡(luò)借貸，貸款申請、投標(biāo)、風(fēng)險審核、貸款發(fā)放都在線上進行，企業(yè)只是提供一個雙方撮合的平臺。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

平臺本身先行放貸，再將債權(quán)放到平臺進行轉(zhuǎn)讓，很明顯能讓企業(yè)提高融資端的工作效率，但容易出現(xiàn)債權(quán)不足，不能讓資金充分發(fā)揮效益；

本金擔(dān)保模式

提供本金甚至利用利息擔(dān)保的P2P模式，這種模式是金融市場的主流模式，本金擔(dān)保的P2P模式實質(zhì)是間接接觸資金的概念。

四、群體分析

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，存錢仍是大多女性最常用的理財方式，占到60%以上，其次基金以及P2P這種收益與風(fēng)險相對穩(wěn)定的產(chǎn)品，也成為受廣大女性投資者的喜愛，分別占到50%和40%。而對于股票等風(fēng)險系數(shù)較高的理財產(chǎn)品，則不像男性投資者那么熱衷。

五、常見術(shù)語

起息日：指完成投標(biāo)后開始計算利息的時間，各個平臺對起息日的規(guī)定有一定區(qū)別，例如有的規(guī)定投標(biāo)即開始計息，有的規(guī)定標(biāo)滿起息，有的規(guī)定標(biāo)滿后的1~2個工作日后起息，等等。
收益率：就是一筆投資到期后，實際收益除以本金得到的比率。例如，投資一個3月期的借款，本金1萬元，實際收益500元，收益率就是5%。
年化收益率：年化收益率是借款期限和收益等比例縮短或延長至一年計算出來的理論收益率。在上面的例子中，3個月的收益率是5%，年化收益率就是5%x(12/3)=20%。
到期還本付息：指在借款期限到達時，一次性地向投資人歸還本金并支付利息，在P2P借貸平臺上常見于3個月以下的短期借款標(biāo)的。
等額本息還款：在還款期內(nèi)，定期（通常為每月）償還同等數(shù)額的資金（包括本金和利息）。借款人每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，投資人每月收到的本金與利息之和不變。
等額本金還款：指借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，投資人得到的本金與利息之和逐月遞減。
按月付息到期還本：每個月支付利息，到約定的還款日期一次性還清本金。
風(fēng)險備用金：是指P2P借貸平臺從每筆借款中提取一定比例的資金（由借款人支付），作為所有投資人的共同風(fēng)險備用金，用于借款人逾期時對投資人的損失進行墊付，最多可墊付的數(shù)額一般以當(dāng)期風(fēng)險保證金的總額為限，不足部分滾動至下一期。很多平臺的風(fēng)險備用金采用獨立賬戶存放。

六、注意事項

產(chǎn)品的風(fēng)險控制

看所選擇P2P理財產(chǎn)品的產(chǎn)品的平臺是否規(guī)范，是否有一套完善的風(fēng)險管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴(yán)格的信審流程，是否有一個成熟的風(fēng)險控制團隊，是否有還款風(fēng)險金，是否每一筆的債權(quán)都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。

所選產(chǎn)品平臺實力

一般平臺越大，其風(fēng)險管控越嚴(yán)格，因為平臺大，所以每一筆債權(quán)都是經(jīng)過嚴(yán)格審核，才會轉(zhuǎn)讓給出借人。另外，公司的實力和規(guī)模也是衡量一個公司規(guī)范與否一個非常重要的指標(biāo)。還有公司的注冊資金，在全國的營業(yè)部的規(guī)模也都是一個非常重要的指標(biāo)。

合同規(guī)范性

認(rèn)購產(chǎn)品時務(wù)必要把合同中的每一條認(rèn)真的閱讀清楚，摸清每一個條每一個字的具體含義，千萬不要馬馬虎虎的就把合同給簽署了，而對于其中的條條框框一無所知，若將來真的產(chǎn)生風(fēng)險，后悔也來不及了。

網(wǎng)站建設(shè)服務(wù)

我們主要服務(wù)于網(wǎng)站設(shè)計、營銷型網(wǎng)站建設(shè)、網(wǎng)站優(yōu)化、WEB應(yīng)用程序開發(fā)、多媒體設(shè)計及電子商務(wù)的應(yīng)用及推廣。公司擁有專業(yè)的優(yōu)化團隊，SEO從業(yè)經(jīng)驗，提供高端網(wǎng)站建設(shè)，微信小程序定制，網(wǎng)站建設(shè)、網(wǎng)站推廣、網(wǎng)絡(luò)營銷和軟件開發(fā)服務(wù)。行業(yè)涉及公共企業(yè)，汽車、醫(yī)療、設(shè)計、建筑、 IT 、娛樂等，具有豐富的設(shè)計經(jīng)驗。

【企業(yè)網(wǎng)站建設(shè)】企業(yè)網(wǎng)站建設(shè),企業(yè)網(wǎng)站設(shè)計,中小企業(yè)網(wǎng)站制作,企業(yè)官網(wǎng)建設(shè)公司
【營銷型網(wǎng)站建設(shè)】營銷網(wǎng)站建設(shè),營銷型網(wǎng)站設(shè)計制作,營銷網(wǎng)站系統(tǒng)，SEO系統(tǒng)，關(guān)鍵詞輕松上首頁
【品牌網(wǎng)站建設(shè)】品牌網(wǎng)站建設(shè),企業(yè)網(wǎng)站網(wǎng)站設(shè)計,品牌網(wǎng)站開發(fā),高端品牌網(wǎng)站制作,企業(yè)品牌官網(wǎng)建設(shè)
【外貿(mào)網(wǎng)站建設(shè)】專業(yè)英文網(wǎng)站建設(shè),中英文網(wǎng)站的建站,外貿(mào)網(wǎng)站定制開發(fā)全球訪問快，能快速排名谷歌第一頁
【響應(yīng)式網(wǎng)站建設(shè)】響應(yīng)式網(wǎng)站建設(shè),H5 html5設(shè)計,制作響應(yīng)式網(wǎng)頁,響應(yīng)式建站
【商城網(wǎng)站建設(shè)】購物網(wǎng)站平臺 電商商城建站 網(wǎng)購網(wǎng)站建設(shè) 購物商城網(wǎng)站建設(shè) 大型商城網(wǎng)站開發(fā)
【微信/小程序開發(fā)】微信公眾號開發(fā),微信開發(fā),微信小程序開發(fā),微信公共號二次開發(fā),微信公共平臺開發(fā)
【PhP定制開發(fā)】PHP開發(fā),php系統(tǒng)開發(fā),PHP定制功能開發(fā),PHP應(yīng)用程序開發(fā),Web應(yīng)用開發(fā)